עוזבים עבודה ושומרים על הפנסיה

הפעולות החשובות לביצוע בעת עזיבת עבודה

בעת עזיבת מקום עבודה, פעולה נפוצה למדי בקרב עובדים ועובדות כיום, אשר נוהגים להחליף מקומות עבודה במהלך החיים, מצריכה מתן תשומת לב לחיסכון הפנסיוני ולביטוחים הקיימים, כדי שלא ייפגעו זכויות וכיסויים ביטוחים של העובד.

חיסכון פנסיוני

 ביצוע הפקדות שוטפות לחיסכון פנסיוני מייצרת ביטוח למקרה אובדן כושר עבודה ולעיתים כיסויים

ביטוחים נוספים.

הפסקת הפקדות שוטפות תוביל לאחר מספר חודשים להפסקת הכיסויים הביטוחים.

חידוש הכיסויים הביטוחים יחייבו קבלת הצהרת בריאות מעודכנת ותחל תקופת אכשרה חדשה. לכן, חשוב מאוד אם לא מתחילים עבודה חדשה, לא מבצעים הפקדות חדשות, לכל הפחות, לשלם עבור הכיסויים הביטוחים באמצעות "ריסק זמני". כמובן שאם קיימת יכולת כלכלית ניתן להמשיך ולהפקיד הן לחיסכון והן עבור הכיסויים הביטוחים. מתחילים עבודה חדשה. מוודאים שהמעסיק החדש מפקיד לאותה תוכנית פנסיונית. (עוד על חיסכון פנסיוני)

ביטוח בריאות

 לעיתים במקומות עבודה גדולים ניתן לרכוש ביטוח בריאות במסגרת פוליסה קבוצתית המוצעת לעובדי הארגון. בעת עזיבת עבודה יש אפשרות להמשיך את הביטוח באופן פרטי, זאת אומרת, להמשיך ולרכוש כיסויים ביטוחים זהים ככל שיש כאלה באותה עת בשוק, ללא צורך בהצהרות בריאות וללא תקופת אכשרה חדשה.

פיצויים

 עם סיום עבודה זכאי העובד לקבל טופס 161 שמהווה הודעה של המעסיק למס הכנסה על סיום עבודתו של העובד. קבלת טופס 161 בידי העובד מחויבת בעת סיום עבודה ולא תלויה באופן סיום עבודה, פיטורין או התפטרות. במסגרת טופס 161 נדרש העובד לקבל החלטות לגבי אופן השימוש בכספי הפיצויים העומדים לרשותו, למשוך (ללא מס או בניכוי מס תלוי בסכומי הפיצויים) ו/או לייעד את כספי הפיצויים לקבלה בגיל הפרישה בדרך של קצבה – "ייעוד לקצבה".

ככל שלא נמשכו כל כספי הפיצויים, בדרך כלל כך עדיף, כדי לא לפגוע בגובה קצבת הזקנה הצפויה בגיל הפרישה, יש לשמור על טפסי 161 מן המעסיקים השונים לאורך כל שנות העבודה ועד הפנסיה.

החלפת מקום עבודה היא הזדמנות לבחון את תיק הפנסיה והביטוח ולשקול ביצוע התאמות ושינויים בהתאם לשכר החדש, המצב המשפחתי, שינויים בשוק החיסכון הפנסיוני ומגוון התוכניות המוצעות לציבור הרחב.