התייעצות עם סוכן פנסיוני – אירוע חד פעמי ?

האירועים בהם כדאי להתייעץ עם סוכן הביטוח הפנסיוני

פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני במסגרתה מתאימים את המוצרים הפנסיונים ואת ההפקדות השוטפות

לתוכניות הפנסיוניות, למצבו האישי של החוסך ולטעמיו אל לה להיות אירוע חד פעמי.

באילו מקרים חשוב להיפגש עם סוכן הביטוח הפנסיוני ?

שינוי במצב האישי

כאשר חוסך / מבוטח מתחתן, משפחתו מתרחבת עם הולדת תינוק חדש, חשוב לבחון 3 סוגיות מרכזיות.

• מי הזכאים לקבל את הכספים אשר מצטברים בתוכניות פנסיוניות במקרה מוות ? ולבחון את הצורך בעדכון המוטבים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות.

• היקף הכיסוי הנרכש למקרה מוות והתאמתו למצב המשפחתי החדש, אם זה במסגרת ביטוח שאירים בקרן פנסיה, ככל שחוסכים בקרן פנסיה, ואם זה בביטוח חיים המבטיח תשלום למוטבים במקרה מוות.

• האם לכל בני המשפחה כיסוי ביטוחי במסגרת ביטוח בריאות ובמסגרת ביטוח למקרה גילוי מחלה קשה.

שינוי מקום עבודה או מעמד תעסוקתי

• בעת סיום עבודה כשכיר יש צורך לקבל החלטות לגבי כספי הפיצויים להם זכאי העובד תוך בחינת האפשרויות העומדות בפניו והמשמעות של כל החלטה. לעיתים נדרש לקבל החלטות לגבי המשך כיסוי ביטוחי אם במסגרת קרן פנסיה ואם במסגרת ביטוח בריאות קבוצתי הקיים במקום העבודה אותו עוזבים.

• עם תחילת עבודה חדשה או מעבר לפעילות כעצמאי יש לבחון את התאמת התוכניות הפנסיוניות והיקף ההפקדות למצב התעסוקתי החדש ולרמת ההכנסה.

אירוע ביטוחי

במקרה של אובדן כושר עבודה עקב תאונה או מחלה לתקופה העולה על 3 חודשים כדאי ליצור קשר עם סוכן הביטוח הפנסיוני על מנת לממש זכויות העומדות לזכות המבוטח למקרה מסוג זה.

היה ולאדם ביטוח בריאות וביטוח למקרה גילוי מחלה קשה רצוי ליצור קשר במקרה ביטוח עם סוכן הביטוח על מנת להגיש תביעת ביטוח ולממש את הזכויות העומדות לרשותו.

פרישה מעבודה

לפני הפרישה מעבודה ולשם מימוש כספים שחסכנו לאורך כל שנות העבודה על מנת לחיות בכבוד בפנסיה, כדאי לבחון את האפשרויות העומדות בפני הפורש ולהתייעץ עם הסוכן הפנסיוני.

 

בשוטף

פגישת ייעוץ פנסיוני איננה בבחינת אירוע חד פעמי.

אנו חיים בעולם מלא שינויים, הן ברמה האישית והן ברמת השווקים- מוצרים פנסיונים, אפשרויות השקעה והן ברמה החוקית- שינויים תכופים בחקיקה בנושא החיסכון הפנסיוני.

עדכון האפשרויות למיצוי הטבות המס אשר המדינה מעניקה לחוסכים ושימור תוכניות פנסיוניות מעודכנות ומתאימות לכל חוסך מחייבות התייעצות עם בעל רישיון פנסיוני עמו בחר האדם להתייעץ מעת לעת ולא לראות בפגישת ייעוץ פנסיוני כאירוע חד פעמי.